VietnamWeek – Phân tích đặc biệt
Trong tất cả các cuộc điều tra xoay quanh Donald Trump, một câu hỏi ít được chú ý nhưng lại quan trọng nhất là: ai đã cung cấp dòng tiền để nuôi sống đế chế bất động sản vốn nhiều lần đứng bên bờ phá sản của ông?
Câu trả lời không nằm ở phép màu tài chính nào của Trump, mà nằm ở ba định chế ngân hàng chịu rủi ro lớn để trở thành “phao cứu sinh”:
- Deutsche Bank – ngân hàng quốc tế duy nhất vẫn chấp nhận “bet” vào Trump khi Wall Street quay lưng.
- Ladder Capital – quỹ cho vay bất động sản đã thay thế vai trò của Capital One và bơm tiền cho Trump trong giai đoạn chuẩn bị tranh cử 2016.
- Axos Financial – ngân hàng công nghệ có tiếng cho vay “rủi ro cao”, xuất hiện đúng lúc Trump bị các ngân hàng lớn đồng loạt cắt quan hệ sau vụ 6/1/2021.
Cả ba ngân hàng đóng vai trò sống còn trong việc duy trì năng lực tài chính của Trumpworld. Nhưng cái giá pháp lý họ phải đối mặt là không nhỏ.
1. Deutsche Bank – “ngân hàng cuối cùng” đặt cược vào Trump
Không một ngân hàng Mỹ lớn nào còn muốn liên quan đến Trump sau hơn một thập kỷ vỡ nợ, kiện cáo và thao túng tài chính. Nhưng Deutsche Bank thì khác.
Từ đầu những năm 2000 đến 2020, DB cấp hơn 2 tỷ USD cho Trump – một con số không tưởng đối với một khách hàng từng phá sản nhiều lần. Báo cáo của ProPublica cho thấy DB tự ghi nhận nhiều “red flags” về tài chính của Trump nhưng vẫn phê duyệt các khoản vay, thậm chí giảm lãi suất để giữ Trump làm khách hàng.
Trong vụ kiện dân sự tại New York, AG Letitia James xác định DB đã dựa trên các báo cáo tài chính bị thổi phồng, trong đó Trump nâng giá trị tài sản sai lệch hàng trăm triệu USD để đạt tiêu chuẩn tín dụng “tài sản ròng trên 3 tỷ USD” theo yêu cầu ngân hàng.
Dù Deutsche Bank không bị kiện trực tiếp trong vụ gian lận, nhưng ngân hàng này đang chịu áp lực giám sát từ:
- FinCEN,
- NYDFS,
- và các cơ quan giám sát ở châu Âu vốn đã phạt DB hàng tỷ USD vì rửa tiền Nga trước đây.
Deutsche Bank đã trở thành một mắt xích mang tính hệ thống trong mạng lưới tài chính xoay quanh Trump – có chủ đích hoặc bị lợi dụng.
2. Ladder Capital – ngân hàng “cửa dưới” nhưng vai trò sống còn
Không phải Deutsche Bank mà chính Ladder Capital mới là đơn vị giữ nhiều tài sản quan trọng của Trump nhất trong giai đoạn 2015–2016, thời điểm Trump chuẩn bị tranh cử tổng thống.
Ladder đã:
- thay thế Capital One để trở thành chủ nợ chính của tòa nhà 40 Wall Street,
- dựa trên một định giá được AG New York xác định là thổi phồng gần 540 triệu USD,
- phê duyệt khoản vay theo đúng yêu cầu để Trump có thanh khoản tiếp tục vận hành tập đoàn.
Đáng chú ý, con trai của cựu CFO The Trump Organization – Allen Weisselberg – làm việc tại Ladder Capital, cho thấy mối quan hệ chằng chịt giữa hai tổ chức.
Dù Ladder chưa bị kiện, nhưng hồ sơ của New York AG để lại dấu hỏi lớn:
Ladder có thật sự làm thẩm định độc lập hay chỉ đóng vai “ngân hàng thân hữu” cho Trumpworld?
Câu hỏi này vẫn chưa có lời giải.
3. Axos Financial – “ngân hàng của Trump” trong thời điểm nguy hiểm nhất
Sau vụ tấn công Quốc hội 6/1/2021, các ngân hàng lớn – Signature, Deutsche, JPMorgan, Wells Fargo – đồng loạt cắt quan hệ với Trump và công ty của ông.
Không ai muốn đụng vào khách hàng đang bị điều tra liên bang và mang rủi ro chính trị cao như vậy.
Ngoại trừ Axos Financial.
Năm 2022, Axos đã:
- cấp 225 triệu USD để Trump tái cấp vốn cho sân golf Doral,
- hỗ trợ Trump trả khoản vay tại Trump Tower,
- trở thành “người giải cứu” duy nhất khi Trump không còn cửa vay vốn.
Hindenburg Research – đơn vị từng làm rung chuyển thị trường – cáo buộc Axos có:
- tiêu chuẩn thẩm định lỏng lẻo,
- danh mục cho vay rủi ro,
- quan hệ bất thường với khách hàng có rủi ro pháp lý.
Nhiều chuyên gia cho rằng Axos đã trở thành ngân hàng ưa thích của những khách hàng mà các định chế lớn không dám đụng vào.
4. Ba ngân hàng – ba tầng hỗ trợ cho Trumpworld
Tầng 1 – Deutsche Bank: nguồn vốn lớn nhất
Cho phép Trump duy trì đế chế bất động sản xa hoa dù liên tục thua lỗ.
Tầng 2 – Ladder Capital: dòng tiền ngắn hạn phục vụ chiến dịch chính trị
Đặc biệt quan trọng trong giai đoạn 2015–2016.
Tầng 3 – Axos Financial: cứu Trump giữa khủng hoảng hậu 6/1
Không chỉ cho vay mà còn giúp Trump tránh nguy cơ vỡ nợ ngay khi cựu tổng thống cần tiền nhất.
5. Cái giá pháp lý mà họ phải đối mặt
Dù không bị truy tố trực tiếp, các ngân hàng đều đang nằm trong “vùng giám sát đỏ”:
- Deutsche Bank: giám sát AML toàn cầu, kiện tụng kéo dài, điều tra rủi ro tín dụng.
- Ladder Capital: bị NY AG liệt kê trong hồ sơ chứng minh gian lận của Trump.
- Axos Financial: bị giám sát bởi SEC, FDIC và short-seller vì tiêu chuẩn cho vay.
Cả ba đang bị đặt câu hỏi về trách nhiệm đạo đức, rủi ro hệ thống và khả năng trở thành mắt xích trong các cuộc điều tra lớn hơn – từ rửa tiền nước ngoài đến tài chính chính trị.
Kết luận: “Ba ngân hàng – một đế chế”
Dòng tiền giữ cho Trumpworld tồn tại suốt hai thập kỷ không phải nhờ tài năng kinh doanh của Trump mà nhờ ba định chế tài chính đã chấp nhận rủi ro, thậm chí nhắm mắt trước tín hiệu cảnh báo.
Họ đã giúp Trump duy trì đế chế, giữ đòn bẩy tài chính để bước vào chính trường, và tạo ra ảnh hưởng chính trị đến tận hôm nay.
Và giờ đây, chính các ngân hàng ấy cũng đối diện với một câu hỏi lớn:
Họ là nạn nhân, tòng phạm – hay những mắt xích chìm trong một hệ thống tài chính – quyền lực phức tạp hơn nhiều so với những gì công chúng từng thấy?